阵地战无法避免

在目前全国性银行，地方性银行、小贷公司和村镇银行构建的体系中，无论是网点覆盖，服务人群覆盖，服务的信息化程度都已非常高，银行网点对个人用户的服务态度较之以前也有非常大的改观，同时也垄断着目前金融领域里高利润项目。在这场国家政策主导下的金融体系国退民进的变革中，民营资本进入金融体系的需求是迫切的，民营银行要想做好搅活经济，提升金融配置效率的鲶鱼，与传统国有商业银行的激烈阵地战将不可避免。

知名民企跑步入场

在阿里通过余额宝小试了互联网金融的威力后，民间资本进入金融体系的热情被全面激发。截止目前，已经有美的集团、红豆集团、奥康国际、报喜鸟、正泰电器、华峰集团、安徽新安金融集团、云南金控股权投资基金、雨润集团、三胞集团、揭阳中德金属生态城、香江集团、吉祥航空、复兴集团、腾讯、苏宁云商等十七家企业正式提交了民营银行的申请。

而苏宁银行股份有限公司、华瑞银行股份有限公司的企业名称已经获得工商总局预核。从目前进度和各种迹象来看，12月首批民营银行获批已经是水到渠成的事情。而以阿里、苏宁为代表的电商派则将申办民营银行的前戏做的最足。

传统银行将让出部分阵地

传统银行的收缩在短期内是必然之势，它们不可能拥有民营银行对市场的嗅觉和敏锐在业务创新和推广的灵活性。民营银行兴起后，其在融资层面的高效配置会加速推动金融市场化，并引发金融结构的变革，国有商业银行将回归到宏观层面、大型企业、地方政府、国民经济主要核心行业的金融配置上，而会将更多的个人金融服务和细分领域让与民营银行。[详细]

民营银行的最大风险：钱不够 能生存吗？

“从目前申报的民企来看，以我的接触，他们的现金流都很成问题，很多企业资产负债率已经很高，再拿钱出来开银行估计比较吃力。”南京一家股份制银行信贷部门主管张可直言，“特别是银行的存贷比、资本充足率等指标，连我们很多大行都要不断融资才能保证达标，何况他们。”

而江苏银监局一位人士则在与记者交流中表示，今年底前这些企业不太可能拿到牌照，“中央可能把利率市场化和存款保险制度做起来，然后才能全面放开民营银行，否则他们很难生存，存款安全也会出问题。”

继几年前的“全民地产”之后，“全民银行”的投资热潮正在悄然兴起。格力电器、杉杉股份、苏宁云商、保龄宝等一批上市公司已经开始加入筹建银行的大军中。

布局：获得政策红利

7月5日，国务院办公厅对外公布的《金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》提到，“鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造。允许发展成熟、经营稳健的村镇银行在最低股比要求内，调整主发起行与其他股东持股比例。尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。”在政策的推动下，设立银行的投资热情愈演愈烈。

现状：早已深度介入金融业

Wind数据显示，目前有397家上市公司持有非上市银行股权，投资金额合计773.95亿元。其中有多家公司持有农村商业银行、村镇银行等公司的股权。统计显示，御银股份持有广州花都稠州村镇银行2500万股，持股比例为10%。广聚能源持有深圳南山宝生村镇银行2500万股，持股比例为4.17%。中孚实业持有巩义浦发村镇银行10%股权。东莞控股、顺鑫农业、中炬高新、亚通股份、友阿股份等多家上市公司均持有村镇银行股权。

直接利好：概念炒作 股价暴涨

在资本市场上，民营银行概念持续活跃，成为市场炒作的新热点，相关个股获得市场资金热烈追逐，大东方、中关村、苏宁云商、友阿股份、风帆股份、力帆股份、金发科技、香溢融通等集体爆发，纷纷飙涨。民营金融机构的建立将促进金融市场的公平竞争，更好地按照市场机制运作，对于启动民间资本，改善金融竞争生态，缓解小微企业融资难，提高金融资源配置效率具有重要意义，二级市场上民营银行概念强势上涨，大放异彩，上涨动力十足。

部分筹建民营银行的企业

在民营银行试点问题上，我们必须要有一个好的制度设计。否则，试点民营银行会很快发现大企业或者国有企业才是真正的“唐僧肉”，从而难以发挥激活我国经济末梢—小微企业的杠杆作用。

加强事先筛选

为了让民营银行更好服务小微企业，必须对民营资本进行认真筛选，即哪些民营资本具有服务小微企业的比较优势或潜质。例如，通过阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等一系列平台，阿里金融广泛收集包括平台认证和注册信息、历史交易记录、客户交易行为、海关进出口信息等数据，以及卖家自己提供的销售数据、银行流水、水电缴纳甚至是婚姻状况等等。阿里金融实际上是通过对大数据的分析，附带建立了一家属于自己的征信公司，从而为自己在小微企业贷款领域战胜传统商业银行奠定了基础。

与此同时，监管部门一定要心明眼亮，对新准入的民营银行采取有限牌照制度。换句话说，可以要求它们贷款笔数的90%以上或者贷款额度的70%以上全部面向小微企业，以避免一些民营资本打着“服务小微企业”的幌子混进银行队伍，结果后来还是行“垒大户”之实。

民营银行不能成为“自留地”

民营银行决不能办成自家的银行。一些民营企业家想当然认为，“自家的银行好办事”，钱多的时候可以放在银行里赚钱，没钱的时候可以从自家的银行优先贷款。殊不知，这是典型的关联交易，对于银行体系的长期稳健经营十分不利。因此，监管者有责任在民营银行准入之前把“丑话说在前头”，在准入之后加强监管约束，避免“树杈长歪”。