互联网奇葩保险层出不穷-搜狐证券

　　根据购买页面所展示的信息，该保险由华安财产保险股份有限公司承保，是保障因老人等摔伤撞伤等意外，被保险人提供帮助后反而被误认为是肇事者，而诉诸法律所产生的法律诉讼费用。值得一提的是，“扶老人险”除了赔偿诉讼费用，还会无偿赠送给投保人全年的法律咨询服务，也就是说，如果投保人真的遇到了上述“被讹”或“碰瓷”的状况，可以立刻向华安保险提供的法律咨询服务商进行咨询，寻求保障自身合法合理权益的方式。

　　但如果你认为投保了“扶老人险”就可以确保自身权益万无一失，那也是大错特错，因为“扶老人险”所保障的仅仅是诉讼费，可官司打输，需要支付给老人的赔偿金并不在保险范围内。但这并不能阻挡人们的购买热情，据支付宝方面透露，自10月15日晚间上线，该险种仅上线三天，就有2.6万人参与投保。

　　自去年以来，赏月险、世界杯遗憾险、熊孩子险、失恋险等奇葩险种已经通过互联网走红。今年，互联网保险的玩法更显奇特，除了上述的“扶老人险”，还有脑洞大开的网游险、加班险等。

　　前不久，意时网旗下的保险黑板擦推出了一项类保险服务“失眠乐”。抢购到“失眠乐”的用户，从次日零时起的7天内，在凌晨0点-1点或凌晨1点-2点之间，在指定的评论栏目中有超过五个字符的有效评论，就可以分别获得5元和10元的失眠补偿金，两个时间段都评论有效，总共可以获得15元的补偿，当然最多只能享受一次。

　　与“失眠乐”同步发行在保险黑板擦上的还有痘痘乐、堵车乐等多款保险产品，睡不着、长痘痘也能获得理赔，有分析人士认为与“衣食住行玩”相关的保险产品值得重点挖掘。

　　随着互联网普及度不断提高，人们的生活日益网络化，网络依赖度的增加刺激互联网保险需求，传统保险公司有望在与互联网的不断融合中取得较快发展。

鎼滅嫄鑲＄エ

鍔ㄦ€� 鍔犺浇澶辫触锛岃閲嶈瘯

姝ｅ湪鍔犺浇

铻嶈祫浣欓鍗犳瘮

铻嶅埜浣欓鍗犳瘮

澶у畻浜ゆ槗

鎼滅嫄鑲＄エ

鍔ㄦ€� 鍔犺浇澶辫触锛岃閲嶈瘯

姝ｅ湪鍔犺浇

铻嶈祫浣欓鍗犳瘮

铻嶅埜浣欓鍗犳瘮

澶у畻浜ゆ槗

大佬抢食爆发性增长背后暗流涌动

　　随着互联网与保险融合的不断深入，创新型保险种类并不在少数，无论是保险界的“大佬”，还是新生力量，都纷纷加入这个战场。

　　数据显示，从2011年至2013年，国内经营互联网保险业务的公司从28家增加到60家，年均增长46%；规模保费从32亿元增长到291亿元，3年间增幅总体达到810%，年均增长率达202%。今年前三季度，中国保险业实现互联网保险业务收入622亿元，超过去年全年业务收入的195%。2014年互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%。国金证券预计，到2020年整个互联网保险市场有望达到7400亿元。

　　正是看准了巨大的空间，众多大佬纷纷加速抢占市场的步伐。2013年，保监会批准设立第一家专业互联网保险公司“众安在线”，阿里、腾讯、平安成为其主要股东。随后，京东金融也宣布进军保险业，并同步推出了五款互联网保险产品。

　　但是事情并没有想象的那么简单，很多公司打着互联网保险的大旗，叫卖噱头十足的保险产品，但其中很多险种很快就被保监会叫停，足以可见整个互联网保险行业隐藏的风险不可小觑。

　　平安人寿指出，在互联网保险市场快速发展的同时，会出现各种各样的问题，如信息披露不充分、网络信息安全问题、客户服务不健全等，需要监管进一步规范和明确，以保障互联网保险市场的健康持续发展。

　　以万能险为例，网销渠道的万能险产品以高预期收益为核心卖点，弱化了人身保险保障功能，主要的风险点是容易产生销售误导，如销售宣传时告知客户这是一款高收益的短期理财产品，而客户并不清楚购买的是一款保险产品，由此产生大面积退保或投诉。网销应将产品的内容及风险点清清楚楚地展示给客户，同时在线客服人员需为客户提供一对一的咨询服务，确保做到页面展示信息合规、加强客服人员的专业培训及质检审查。

　　资深保险人士邱斌斌认为，网销保险产品通常以高收益名义吸引眼球，容易引发消费者的盲目投保。而对保险公司来说，网销万能险产品以短期产品居多，尽管短期获利，但长远来看，会带来短债长投的风险，对保险公司的偿付能力造成影响。

　　监管层显然早也意识到了新生事物的背后风险。随着新规《互联网保险业务监管暂行办法》的正式实施，万能险并不在跨区域经营的险种之列，试图通过网销平台来实现跨区域销售已经很难操作。

　　保监会认为，在互联网保险业务发展过程中，部分第三方网络平台对保险业务不熟悉，合规风控意识薄弱，出现了违规承诺收益、产品信息披露不合规等违法违规现象，引发了社会广泛争议，甚至是对保险业的负面评价和质疑。因而新规着重对第三方网络平台的业务操作提出了要求。

　　被视为高收益理财神器的万能险，曾经被许多中小型保险公司当成冲击保费规模，快速抢占市场从而实现“弯道超车”的利器。但随着新规实施，此前热销的高收益万能险在淘宝平台、京东金融以及部分保险公司官网如富德生命人寿、君康人寿、珠江人寿等已难觅踪影。

鎼滅嫄鑲＄エ

鍔ㄦ€� 鍔犺浇澶辫触锛岃閲嶈瘯

姝ｅ湪鍔犺浇

铻嶈祫浣欓鍗犳瘮

铻嶅埜浣欓鍗犳瘮

澶у畻浜ゆ槗

投资者需警惕跌入新陷阱

　　据保监会通报，2015上半年保险消费有效投诉总量为12919件，同比上升4.03%。在保险消费者投诉当中,互联网保险业务相关案件数量出现上升苗头。

　　尽管代表了金融创新和进步，但互联网保险仍存缺陷，即投资人资金不能自由申赎、产品保障功能单一，而且目前市场上推出的高收益率保险类理财产品额度极为有限，销售时间也有严格限制。

　　与此同时，互联网保险对网络信息系统的依赖度很高，保险公司若未从多方面提升信息保护等级，将有可能爆发重大信息安全事件。

　　在大量噱头式营销面前，投资者很容易晕头转向，跌入新陷阱。业内专家提示，在互联网上购买保险理财产品之前应谨慎研究和核对,提高风险意识。

　　银率网分析师表示，大部分保险类理财产品在推广宣传中提到的超高收益率，并不能够保证实现。因为监管部门对保险产品有收益保证红线要求，以万能险为例，这类保险产品最多只能向投资者保证年化2.5%的收益率，其他“溢价”部分不在保证之列。所以，保险类理财产品是否可以实现营销宣传中的超高收益率，完全要看产品的具体运作情况。

　　但是，也不排除部分保险公司在承诺回报率的同时,会采取办法尽可能地实现最初承诺的较高水平的收益率。但这种情形不会成为主流,拆东墙补西墙式的“刚性兑付”不仅违反监管规定,而且在财务上也不可持续。