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存利网王森:P2P网贷投资者要有足够的怀疑精神

来源:搜狐证券
存利网CEO 王森 


  近几年来,P2P网贷平台呈现出爆发式增长的态势,2013年千余家平台成交额高达1058亿元,从业人员超过20万人,行业膨胀速度可见一斑。与此同时,频频爆发的平台跑路、倒闭等负面新闻也已引起业界警惕,数据显示,2014年至今已有超过100家网贷平台倒闭。值得注意的是,在监管政策逐渐落地、P2P行业大洗牌趋势不可避免的背景之下,仍有新平台不断加入到网贷大军之中,这就对企业的生存能力提出了更高的要求。针对这一现象,搜狐互联网金融特别专访了存利网CEO王森,探讨P2P行业分化下的平台生存之道。王森指出:“网贷平台若想在乱世中求生存,就必须守住底线,不断创新。而对于投资者而言,要有足够的怀疑精神去怀疑任何一家平台的风控成果,切记网贷有风险,投资需谨慎。”

  P2P网贷 天使还是魔鬼?

  搜狐互联网金融:2014年对于P2P行业而言,可谓喜忧参半,行业整体规模不断增长,各项数据屡创新高,这些对金融市场多样化无疑是有利的。但与此同时,由于风控不足和监管的缺失,网贷平台跑路和倒闭的数字也在不断刷新,许多投资者目前还在亏损和维权的路上苦苦煎熬,您觉得P2P网络借贷平台,到底是天使还是魔鬼?

  王森:P2P网络借贷的本质是金融创新,是在市场需求的驱动下产生的,既为投资者提供了高收益,又为小微企业和个人解决了融资难的问题,在一定程度实现了民间金融阳光化。从这个层面上来看,P2P网络借贷平台的产生是顺应了时代的潮流,是历史发展的必然。

  跑路和倒闭事件确实反映了行业过程中的一些问题。其实在我看来,跑路平台无外乎有两大类,一类是一开始就动机不纯,为了圈钱和自融设立了P2P平台,靠伪造一些虚假信息来蒙蔽投资者,筹得的资金并未流入到实体经济领域,而是进了自己的腰包。另一类是因资金链断裂而不得不跑路,例如风控不良导致坏账率太高,出现资不抵债的情况,或者是财务管理能力太差,资金链莫名其妙的就断了。第一类属于道德败坏,第二类属于经营不善,但无论是哪一类,在别的行业中也存在着类似的事情,只不过互联网金融牵扯的群众太多,一出事就是群体性事件,造成的社会影响很差。

  在国外,90%以上的P2P业务来源于信用借款,平台只是一个信息中介。但在中国,征信体系建设非常滞后,总体信用环境较差,这就放大了道德风险,借款人并不在乎自己的信用,违约成本很低,因此,中国式P2P在发展过程中出现了一些乱象。但需要注意的是,尽管有这样或那样的不法现象存在,问题平台毕竟只占少数,并不能阻碍P2P行业的整体发展。等到监管逐渐落地,行业会越来越规范,P2P会解决更多传统意义上“不能被满足的需求”,为中国金融市场多样性做出一定贡献。

  搜狐互联网金融:从您的态度来看,您认为P2P行业的未来发展还是十分光明的,市场空间依然巨大?

  王森:中国长期的“金融压抑”现象赋予了P2P行业足够的成长空间,前途肯定是光明的。但随着监管落地以及大资本的介入,行业大洗牌还是不可避免,细分领域将出现市场分化,我认同市场上普遍存在的观点,3-5年内P2P企业会死掉90%以上。

  P2P平台的“乱世”生存之道:底线是根本 关键在创新

  搜狐互联网金融:既然行业即将迎来大洗牌,竞争将更加激烈,您为什么会选择在此时进入这一领域?

  王森:存利网的介入并不是因为想赶时髦,而是因为手中的资源已经积累到这个程度了,包括互联网金融资源、传统金融资源。在互联网,特别是移动互联网的大时代中,我们不应该刻意回避互联网,而是想办法去拥抱它。当发现手中所有的资源都已经具备了,进入这一领域就是水到渠成的事情。

  搜狐互联网金融:在这种情势之下,存利网有没有遇到过什么发展瓶颈?您觉得P2P网贷平台在竞争愈发激烈的大环境下,生存之道是什么?

  王森:最大的瓶颈来自两方面,一是中国投资者教育的缺失,二是政策风险,可能会有更高的壁垒出现。更多是来自于外部,如果外部环境优良,P2P平台本身的操作并不具备什么难度。对于新平台而言,投资人不好找是天然的过程,当产品成熟、品牌逐渐树立后,这个事情会自然解决。存利网目前的做法是,不盲目追求快速增长,也不刻意减慢,追求稳步发展。

  对于P2P平台而言,要想在乱世之中获得生存的权利,首先要守住底线,设计产品结构式按照国家的政策来,没有资金池、信息透明、点对点的对接,从这个层面来看,监管细则出台绝对有利于行业的发展。其次是产品的创新,目前产品同质化现象严重,P2P行业以及单个企业的发展成熟关键在于创新。

  出于这两方面的考虑,存利网在风险控制方面采取的是担保公司初审+二级审核+实地考察的机制。此外,存利网还率先与安诚保险联手,对借款方标的物进行承保,保障其抵押物的安全性及价值。同时,存利网尽可能的让资金流转变得足够透明:投资者的钱全部流入第三方支付快钱,再直接打给借款方。回款依然是由借款人本息还到第三方支付的虚拟账户,投资者自行提现本息,形成资金流动闭环,保证投资者权益。

  但在这里,我希望投资者有足够的怀疑精神,去怀疑任何一家P2P企业的风控成果,包括存利网在内。中国的投资者教育缺失严重,信息极其不对称,我希望各平台也能担负起这个责任,提醒我们的投资者,网贷有风险,投资需谨慎。

  15%以下的年化收益相对安全

  搜狐互联网金融:随着互联网金融概念的热炒,投资者们正在蜂拥进入P2P行业。据网贷之家公布的《2013年中国网络借贷行业年报》,单个平台从年初的日均200、300人投标,到年底时猛增为每天逾1000人投标,2013年投资群体的数量增长了2—3倍。投资者对高收益趋之若鹜,但这其中有很大一部分是非理性的群体,并不清楚网贷平台投资的风险点所在。您怎样看待这样的现象?

  王森:从投资者角度来看,任何网贷平台都不能够保证做到百分之百的安全。同其他性质的企业一样,P2P企业也有可能因触发风险而倒闭、破产,平台的任务就是利用所有的手段,包括加强风险控制能力和财务管理能力等,去支撑企业不会因为经营不善而倒闭跑路,但真正可靠与否还要靠投资者自身去调研,对平台信息进行识别和把控,做出一个基本的判断。

  在很多情况下,即便是购买一台平板电脑,消费者也会精打细算、货比三家,详细阅读各种产品的参数和参考其他消费者的口碑报告。那么在进行大额投资前,人们就更该去主动了解网贷平台的各项信息,观察大量媒体报告,多做对比,挑选出适合自己风险偏好水平的平台。

  除此之外,投资者一定要理性的看待平台标榜的“本金保障”和“本息保障”。从目前的情况来看,国内很多平台由于注册资本较少,平台资金实力本身就比较孱弱,根本无法承担需求巨大的担保现实。在企业还活着的时候,可能会做到本金担保,但当企业死掉了,“本金保障”就会变成一纸空话,投资者的钱将血本无归。网金宝就是一个很好的例子,曾经打着本金100%赔付的旗号,结果却跑路了,投资者追偿都是问题。

  对于投资者而言,大平台肯定有一定的可信度,但并不绝对。最重要的还是要靠投资者自己来判断和识别,中国的投资者教育亟需加强,闭着眼睛投标很不可取。

  搜狐互联网金融:您认为平台的收益率有无相对安全的范围?

  王森:我认为15%以下的收益相对安全。收益和风险就像硬币的两个方面,高收益永远对应着高风险,投资者对这点要有清楚的认知。假如互联网金融泡沫爆发,造成的社会影响将非常恶劣。P2P行业一旦出现问题,就会触发群体性事件。


stock.sohu.com true 搜狐证券 http://stock.sohu.com/20140629/n401529943.shtml report 4070 存利网CEO王森近几年来,P2P网贷平台呈现出爆发式增长的态势,2013年千余家平台成交额高达1058亿元,从业人员超过20万人,行业膨胀速度可见一斑。与此同时
(责任编辑:吉莉)

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