城商行：年底吸存常态，巧借中介揽存年利超10%

　　临近年底，在“双末”的大限下，为冲破一系列的数字红线，银行再次陷入“疯狂”吸储状况。

　　一位国有行上海分行的相关人士透露：“每到年底，一些小银行就开始高价‘买入存款’，这已是业内公开的秘密了。”

　　理财产品成吸储主要工具

　　“今年的压力没以往

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• 南京银行
• 宁波银行

　　事实上，是否真如上述人士所说？理财周报记者深入上海、广州两地的城商行进行走访调查，试图还原一个真实的坊间市场。

　　离年终还有几天，各家银行网点都显得异常忙碌。而银行工作人员要不就是忙着接待客户，要不就是位置上空无一人。

　　“你要有什么事情就打电话咨询吧，他们都出去忙了。”连续两天咨询都得到如此答复，当记者路过江苏银行上海徐汇支行时，理财业务的柜台都是空空的，只有储蓄业务窗口不停忙碌着。

　　走访相邻的杭州银行，也都发现类似情况。当谈及欲到银行购买理财产品或想存款时，都会有相应的工作人员前来详细讲解。

　　途经杭州银行徐汇支行的门面显示屏和网点内的白板上，都在热荐“百盈存款”美元系列产品，还公开打出了“美元储蓄存款，收益是他行4倍”的旗号，其中百盈存款1104期储蓄13个月，100美元、7000美元起售的预计年化收益率分别为4.3%、4.6%。该行还承诺保本保息，当天存当天计息。

　　但在人民币理财产品方面，杭州银行与南京银行不相上下，只不过杭州银行的期限稍微偏长一点。

　　杭州银行正在热销的“幸福99稳健理财”1204期和1206期，5万起售投资期限为200天的预期年化收益为5.9%，200万起卖投资期限为177天的预期收益为6.8%。南京银行发行的“珠联璧合（1016期18）人民币理财产品”则有短、中、长期三种类别，10万-100万元的投资额在35天、56天、91天、182天和364天的预期年化收益分别为5.0%、5.4%、5，4%、5.4%、5.8%。同等的投资期限，100万元（含）以上的投资额获取的年化收益分别为5.2%、5.6%、5.6%、5.6%、6.0%。同为投资期限为91天，宁波银行于12月22日-25日发行的“固定理财-金典117号”产品，也对于10万以上的不同的投资额度分别许诺5.4%和5.6%的回报率，这与南京银行和杭州银行同等期限的产品预期收益率相差无几。同等期限的，农行安心得利2011年第2076期人民币理财产品，预期收益为5.2%，浦发个人专项理财2011年第一百七十九期债券盈添利计划预期年化收益5.3%。

　　而在广州，广州银行和东莞银行均无半年以上的长期产品，东莞一款投资期限33天（12月28日-1月30日）的收益为4.5%。

　　而各家银行都均表示自己银行的产品收益高。“我们的产品投资对象为国债、央行票据、金融债以及一些优质企业债和中期票据等，所以风险低，收益率相对偏高，不信比较一下就是了。”南京银行一位理财经理说。

　　平安银行徐汇支行的大堂经理则表示，该行不仅收益不错且销售火爆，原本3天的销售期，结果不到一天半的时间就被一抢而空。

　　“因为只有销售理财产品才能留住客户的金融资产，只能用这个方法通过理财产品回流到存款。理财产品其实是变相的利率自由化。再说，近期，银行理财产品密集发售的大多是跨年产品，期限略超1个月，收益率普遍较高，大多是迫于年底揽储压力的缘故。”一位研究城商行多年的分析师说。

　　吸储方式多元化，皆为“暗箱操作”

　　“作为一个客户经理要是全才，吸收存款、卖理财产品、寻求贷款等都算工作量。”上海银行周家渡支行相关人士透露。

　　显然，为了在年底前争夺客户的存款，各银行的拉存大战早已无声上演。

　　据了解，每年的12月底和3月底都是银行一年中吸存最紧张的时候，而且年末的存贷比将是第二年信贷指标分配的重要参考数据，在负利率的环境下，今年吸存的压力要比往年更大，所以近期银行对资金的争夺也更加激烈。

　　提及100万的存款规模，多家银行均表示按照央行规定利息执行。“你要是真有一大笔存款，利息可以再谈，这个没问题的。”南京、江苏银行明确表示。

　　为了防止被查，多家银行的揽储方式比较隐蔽，采用“存款返积分”的新招。每月日均存款余额在一定数额上便可获积分，然后可以积分兑换礼品、礼券，等于用积分当钱花。

　　当然，也有客户经理透露，针对当前信贷收紧、揽储较难的实际情况，部分银行还将贷款业务与存款业务结合起来做，即在放贷的同时要求贷款客户需要将部分资金存在银行。

　　一家外资行的高层则透露，业内还有不少银行通过票据直贴和转贴降低贷款总规模，改善存贷比。“目前票据转贴可以到达12%以上的利率，远高于贷款，说明市场这一需求也很强烈。”

　　为了达到吸储的目的，一些银行无所不用。在浙江义乌、广东惠州等地，一些中介也加入到了银行揽储的大潮中来，一些中介机构或个人纷纷在网上发出信息称，他们可帮助客户办理银行高息存款，但存款金额要大，100万元以上的年息可达10个点以上。

　　“国有大行由于拥有大量网点和客户，可以直接找熟悉的客户帮忙。季末月末的关键时点，靠人情就帮忙冲一下，加上贷款客户还会有一定比例的存款回流至银行内，国有行压力相对没那么大。但，小银行不一样，他们没有庞大的网络和渠道，且大多靠中小企贷款发家，没办法，只能暗箱操作，以减轻吸存的压力，尤其是在外地设分支行的城商行。”一家外资行高层表示。

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